Simulator de credit
Vezi cât te costă creditul cu adevărat — și cât poți economisi dacă plătești anticipat sau refinanțezi. Gratuit, fără cont, totul se calculează în browserul tău.
Creditul meu
Cifre de exemplu — pune-le pe ale taleSoldul rămas, din aplicația băncii sau din grafic.
Din contract. La dobândă variabilă = indice + marja băncii.
Am dobândă variabilă — calculează-mi dobânda
Dobânda ta = indice de referință + marja fixă a băncii. 1. Alege indicele din contractul tău:
Sursa indicilor: BNR.
Vezi tabelul pe ani (cu plată anticipată)
| An | Plătit | Dobândă | Rambursat | Sold la final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 32.367 lei | 15.452 lei | 16.915 lei | 233.085 lei |
| 2 | 22.367 lei | 14.932 lei | 7.436 lei | 225.649 lei |
| 3 | 22.367 lei | 14.434 lei | 7.934 lei | 217.716 lei |
| 4 | 22.367 lei | 13.902 lei | 8.465 lei | 209.251 lei |
| 5 | 22.367 lei | 13.335 lei | 9.032 lei | 200.219 lei |
| 6 | 22.367 lei | 12.731 lei | 9.637 lei | 190.582 lei |
| 7 | 22.367 lei | 12.085 lei | 10.282 lei | 180.300 lei |
| 8 | 22.367 lei | 11.397 lei | 10.971 lei | 169.330 lei |
| 9 | 22.367 lei | 10.662 lei | 11.705 lei | 157.624 lei |
| 10 | 22.367 lei | 9.878 lei | 12.489 lei | 145.135 lei |
| 11 | 22.367 lei | 9.041 lei | 13.326 lei | 131.809 lei |
| 12 | 22.367 lei | 8.149 lei | 14.218 lei | 117.591 lei |
| 13 | 22.367 lei | 7.197 lei | 15.170 lei | 102.421 lei |
| 14 | 22.367 lei | 6.181 lei | 16.186 lei | 86.234 lei |
| 15 | 22.367 lei | 5.097 lei | 17.270 lei | 68.964 lei |
| 16 | 22.367 lei | 3.940 lei | 18.427 lei | 50.536 lei |
| 17 | 22.367 lei | 2.706 lei | 19.661 lei | 30.875 lei |
| 18 | 22.367 lei | 1.389 lei | 20.978 lei | 9.897 lei |
| 19 | 10.071 lei | 174 lei | 9.897 lei | 0 lei |
Varianta 1: scurtezi perioada
economisești mai mult24.664 lei economisiți
Rata rămâne 1.864 lei, dar termini creditul cu 1 an și 6 luni mai devreme — în 18 ani și 6 luni în loc de 20 de ani.
Varianta 2: îți scazi rata
7.856 lei economisiți
Rata scade la 1.789 lei (cu 75 lei mai puțin), iar perioada rămâne 20 de ani.
Ai comision de rambursare anticipată?
Multe credite au 0%. Îl găsești în contract, la secțiunea despre rambursare anticipată.
Dobânda anuală din oferta de refinanțare.
Adună tot: evaluare, notar, comisioane. Dacă nu știi încă, lasă 0.
Dacă ai dobândă variabilă (de tip IRCC sau ROBOR plus o marjă), rata ta crește când indicele crește. Uite cât de sensibilă e rata ta la creșteri:
| Dobânda | Rata lunară | Diferența |
|---|---|---|
| 6,5% (acum) | 1.864 lei | — |
| 7% (+0,5) | 1.938 lei | +74 lei/lună |
| 7,5% (+1) | 2.014 lei | +150 lei/lună |
| 8,5% (+2) | 2.170 lei | +306 lei/lună |
| 9,5% (+3) | 2.330 lei | +466 lei/lună |
Câte puncte procentuale în plus vrei să testezi (ex: 1,5).
Alte calculatoare
Unelte separate, pentru alte situații — apasă pe oricare ca să-l deschizi.
Compar două oferteCare credit e de fapt mai ieftin, cu tot cu comisioane?
Cât îmi permit să împrumut?Pleci de la rata pe care o duci, afli suma.
Cardul de credit: capcana plății minimeCât te ține și cât te costă dacă plătești doar minimul.
O găsești în contract sau în aplicația băncii.
Cât îți cere banca lunar, ca procent din cât mai ai de plătit. Uzual 2–5%.
Suma minimă fixă din contract (ex: 30 lei).
Cum arată prima lună: plătești 358 lei, dar 217 lei sunt doar dobândă — din datorie scad efectiv doar 141 lei. De aici vine capcana.
Cu cât scade soldul, cu atât banca îți cere mai puțin — plata se apropie de prag și aproape tot ce dai se duce pe dobândă. De asta se târăște.
Consolidare: mai multe credite într-unulAduni ratele într-una singură — merită?
Ai mai multe rate în paralel (ipotecar, nevoi personale, card)? Vezi dacă merită să le strângi într-un singur credit.
Pe înțelesul tuturor
Fără jargon bancar — ce trebuie să știi ca să iei decizii bune.
Cum se calculează rata lunară?
Majoritatea creditelor din România au rate egale (anuități): plătești aceeași sumă în fiecare lună, dar compoziția ei se schimbă. La început, cea mai mare parte din rată e dobândă; spre final, aproape totul se duce în împrumut. De aceea plata anticipată făcută devreme economisește mult mai mult decât aceeași sumă plătită târziu.
Ce înseamnă plata anticipată și de ce economisește bani?
Plata anticipată înseamnă să dai băncii o sumă în plus față de rată, care se scade direct din împrumut. Dobânda se calculează lunar pe soldul rămas — dacă soldul scade, dobânda are „mai puțin material” pe care să crească. Ai două variante: păstrezi rata și scurtezi perioada (economisește mai mult) sau păstrezi perioada și îți scazi rata (îți lasă mai mult aer în buget lunar).
Ce e refinanțarea și când merită?
Refinanțarea înseamnă să îți muți creditul la o dobândă mai mică — la altă bancă sau la aceeași. Merită atunci când economia totală depășește costurile refinanțării (evaluare, taxe, comisioane). Atenție la un detaliu: dacă noua perioadă e mai lungă decât cea rămasă, rata scade, dar poți ajunge să plătești mai mult în total. Compară totalul, nu doar rata.
Dobândă fixă sau variabilă — care e diferența?
Dobânda fixă rămâne neschimbată pe perioada stabilită în contract, deci rata nu se mișcă. Dobânda variabilă e compusă dintr-un indice de piață (în România, de obicei IRCC) plus o marjă fixă a băncii — când indicele crește, rata ta crește. Simulatorul are un tab special care îți arată cât de sensibilă e rata ta la creșteri de dobândă.
De ce diferă puțin cifrele față de cele de la banca mea?
Banca rotunjește altfel, calculează dobânda pe zile exacte, iar în rată pot fi incluse asigurări sau comisioane lunare. Diferențele sunt de regulă mici, dar simulatorul rămâne orientativ: pentru cifrele exacte, cere băncii graficul de rambursare oficial.
Îmi salvează cineva datele?
Nu. Toate calculele se fac local, în browserul tău — nimic nu se trimite pe vreun server. Butonul de „copiază link” pune cifrele în adresa paginii ca să le poți trimite cui vrei tu, dar asta se întâmplă doar dacă apeși tu pe el.